Keď dvaja robia to isté, nikdy to nie je to isté. Toto pravidlo platí obzvlášť vo svete financií. Nie každý finančný poradca je rovnaký, a preto je dôležité vedieť, aký typ spolupráce hľadáte. Poďme si porovnať klasického finančného sprostredkovateľa s profesionálnym finančným poradcom.
Ako funguje klasický „finančák“?
Klasický finančný sprostredkovateľ najčastejšie rieši hypotéky a životné poistenia. V čase vysokých úrokových sadzieb sa niekedy pustí aj do investícií, ktorým však často nerozumie dostatočne. Ich prístup je väčšinou o jednorazovom predaji produktov. Takýto poradca vám môže byť užitočný, ale aj úplne zbytočný – záleží na tom, čo riešite.
Kedy sa oplatí spolupracovať s finančným sprostredkovateľom?
-
Hypotéka: Ak potrebujete porovnať banky, spísať žiadosť, vybaviť kataster a ušetriť čas, vie byť užitočný.
-
Poistenie: PZP, majetkové poistenie či životné poistenie. Tu si však treba dať pozor, aby produkty neboli zbytočne drahé alebo prispôsobené skôr províziám poradcu než vašim potrebám.
Nevýhodou takéhoto prístupu je, že sa zameriava len na konkrétny produkt, pri ktorom môže byť odborník ale nie na komplexnú prácu s vašimi financiami ktorá je oveľa dôležitejšia
Ako funguje profesionálny finančný poradca?
Profesionálny finančný poradca pracuje inak. Nepredáva produkty na základe rýchlych výpočtov.. Jeho prístup je založený na dôkladnej finančnej analýze, ktorá zahrňuje všetky aspekty vášho života.
Ako by mala vyzerať finančná analýza?
Správna analýza nie je len o príjmoch a výdavkoch. Ak váš poradca zistil len to, koľko vám zostáva na konci mesiaca, tak pracujete s klasickým sprostredkovateľom. Komplexná finančná analýza by mala zahŕňať:
-
Vaše ciele (napr. dôchodok, deti, bývanie, iné ciele).
-
Rezervy (krátkodobé aj dlhodobé ).
-
Poistenie (životné, majetkové).
-
Investovanie (aké máte skúsenosti, čo si o tom myslíte ).
-
Bývanie ( aké máte plány, čo hypotéka , ako ju vyplatiť čo najskôr ).
-
Deti a ich budúcnosť.
-
Príjmy a výdavky (ako pracujete s peniazmi, aký máte majetok ).
Profesionálny poradca na základe tejto analýzy pripraví plán na mieru, ktorý vám pomôže nielen spravovať financie, ale hlavne budovať majetok.
Čo všetko dokáže profesionálny poradca pre vás spraviť?
Profesionálny finančný poradca je viac než len sprostredkovateľ produktov. Tu je niekoľko vecí, ktoré môže pre vás zabezpečiť :
-
Budovanie majetku: Návrh stratégií, ktoré vám pomôžu bezpečne investovať a chrániť váš majetok.
-
Správa rezervy: Nastavenie rezerv tak, aby ste boli pripravení na neočakávané situácie bez nutnosti siahnuť na investície + kam si najlepšie odkladať.
-
Pravidelný servis: Priebežné sledovanie vašich financií a prispôsobovanie plánov novým situáciám na trhu.
-
Vyhodnocovanie možností: Informovanie o lepších možnostiach na trhu, či už ide o úvery, nové investičné príležitosti alebo zmeny poistenia.
-
Poradenstvo : Pomáha vám s vecami, za ktoré nedostáva províziu, ako je správa rezerv, vyhodnocovanie majetku , alebo jednoduché konzultácie o financiách ktoré vás zaujímajú.
-
Vysvetlenie rizík: Naučí vás, ako sa správať pri poklesoch na trhu a prečo je dôležité dodržiavať časový horizont pri investovaní.
V dnešnom svete, kde sa každý snaží získať čo najviac z vašich peňazí, je takýto poradca partnerom na vašej strane.
Oplatí sa teda mať profesionálneho poradcu?
Ak patríte medzi ľudí, ktorých študovanie o práci s peniazmi nebaví alebo na to nemáte čas, finančný poradca môže byť veľkou pridanou hodnotou. Ušetrí vám čas, pomôže vám vyhnúť sa chybám a nastaví vaše financie tak, aby ste nemuseli pracovať až do dôchodku. Vďaka nemu sa nemusíte zaťažovať sledovaním trhu a štúdiom produktov – o všetko sa postará za vás.
Ako vám viem pomôcť ja?
Financie nie sú len o produktoch, ale o prístupe, dôvere a dlhodobej spolupráci. Mojím cieľom nie je len „predať“ produkt, ale pomôcť vám porozumieť vašim financiám, a budovať váš majetok tak, aby ste jedného dňa mohli byť finančne nezávislý
Čo so mnou získate?
-
Niekoho, kto stojí na vašej strane v zložitom svete financií.
-
Dlhodobého partnera, ktorý sa stará o vaše ciele
-
Čas a pokoj, pretože vďaka starostlivosti nemusíte sledovať trhy či študovať finančné produkty.
Ak vás oslovil prístup profesionálneho finančného poradcu, rád vám ho ukážem v praxi.
Stačí sa ozvať.